為了讓信託普及化，金管會近年大力推動信託2.0，讓信託不單協助資產管理，其安養照護的價值也逐漸被照亮。深耕信託服務逾二十年的國泰世華，發揮信託「守護資產、專款專用」的核心概念，實現以信託照顧高齡弱勢生活的願景，以信託展現安定社會力量之時，更持續創新，擴大信託服務範圍，扮演為全民財務健康把關的最佳守門員，使無形的愛有所依存、得以延續。

家族信託在西方國家，已是相當成熟的傳承機制，最廣為人知的，就是美國的洛克斐勒家族（Rockefeller family）。「儘管台灣這一、兩年開始熱絡，卻也讓大眾誤以為信託是有錢人的專利！」國泰世華銀行信託部協理陳美娟說，「信託當前在台灣的發展，就像二、三十年前保險剛進台灣市場般，許多人對它的內涵仍是一知半解。簡單來說，信託可以是保險的另一層防護，適用的族群非常廣泛，只是多數民眾對信託還是很陌生，不知道該如何利用信託來做財務規畫。」

專款專用、守護資產 讓愛綿延

多年前，國泰世華銀行信託部就曾服務過一名經濟不甚寬裕的女性單親客戶，在罹癌後，深怕無法照顧孩子到長大成人，便為孩子開設信託帳戶成立保險金信託契約，以確保萬一自己身故後，理賠的保險金能夠慢慢給付、專款專用在於照顧孩子們身上。

事實上，為實現「全民信託」的願景，讓信託發揮普惠價值，國泰世華銀行早在二十多年前就深耕信託服務，並在信託服務上持續創新，便是希望藉由信託獨有的「專款專用、守護資產」概念，幫助民眾依自己的意願規劃財產用途，綿延不絕地將愛傳遞下去。

在談論到信託時，陳美娟強調它的核心概念，「是否安排信託，端看你有無這樣的需求，不是金額大小的問題，特別是有些狀況最好在考量財務規畫時，就先把信託考慮進去，像是擔心萬一以後老年失智、失能，可能無法自主管理自己的財產；家有身障子女，父母離開後將無人可以照顧他們；買了保單受益人寫子女，希望若意外身故也可以讓子女們生活無虞，但是又怕被身旁親友挪用這筆錢；老後希望回饋社會、將錢留做公益....，種種狀況，其實都可以考慮成立信託。」

聽見社會真實需求 創新信託服務才有意義

也因不同人生階段及場景都可能有不同的信託需求，國泰世華的信託契約除了可同時納入多種資產類型外，也有小額累積的受理模式，打破過去許多民眾誤以為信託需要一次性投入一大筆錢才能夠辦理，因而望之卻步的迷思。

「舉例來說，除了能規劃以保險理賠金成立保險金信託外，即使三明治族現階段因家庭開銷壓力大，無法一口氣拿出大筆款項，也能藉由小額累積的方式分次、分年交付信託財產，預先妥善安排自己的退休生活所需。尤其近年來安養照護糾紛、高齡金融詐騙等時有所聞，長青族的留房養老信託、單身者的安養信託等，都能避免這類憾事的發生。」陳美娟說。

針對高齡少子化的社會趨勢，國泰世華則在2021年七月開辦「微型安養信託」，以「可預辦、無信託財產交付門檻、簽約費不到千元」三大特色，幫助民眾實踐日後照顧自己的承諾，值得一提的是，近來通膨壓力甚囂塵上，陳美娟分享，「在信託給付部份，國泰世華亦將物價指數變動率納入彈性給付條件，提供客戶在信託約定期間的不同階段，衡酌調整日後安養照護、醫療給付支出金額。」

串接集團資源 促信託成為社會安定力量

除了產品內容不斷創新，國泰世華也將服務化繁為簡，針對需求相對單純的客戶，以「標準化契約」快速完成信託契約簽訂外，同時響應金管會提倡的信託2.0，攜手國泰人壽共同擬定「保險金信託共銷模式」，自今(2022)年底起，國泰人壽可直接為保險客戶辦理信託業務，提供客戶一站辦妥「保險、信託、保單批註」的服務，成為國內首見！藉由保險這項國人接受度最高的金融商品，有助於在短時間內讓信託保障擴及到最多數民眾，朝「全民信託」邁出重要的里程碑。

屢屢在信託業務上創新，也為國泰世華斬獲許多獎項。有著金融界奧斯卡之稱、兩年一度的菁業獎中，國泰世華便是自菁業獎設立信託金融獎項以來，唯一五度獲得此獎項肯定的銀行。

在推廣信託這條路上，國泰世華並非埋頭獨力打拼，而是積極跨界聯盟，敲門體育界、學術界，共同宣導信託觀念。包含與中華職棒球員工會合作，共同首創「職棒球員防賭基金信託」及「職棒聯盟球員簽約金信託」，寫下體壇歷史，透過國球的魅力，讓球迷理解信託的實用性，還與政治大學、東吳大學建立合作管道，舉行講座、開辦暑期實習計畫等，讓信託在年輕人心中扎根。

「一如金管會主委黃天牧曾多次表示，『信託是我心中最掛念的一塊」，秉持同樣的信念，國泰世華除了戮力提升信託量能，更以『愛』為出發點，希望讓客戶所在意的人，都能感受到這一份『愛』，以全方位信託，協助民眾強化財務健康的防火牆，為社會帶來安定的力量。」陳美娟感性地下了結論。

資料來源:https://www.businessweekly.com.tw/business/indep/1003035